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中央银行成都分行行长闫宝玉:发挥金融精准扶贫的主导作用|扶贫

发布者:顺达注册发布时间:2020-07-03访问量:30

  原标题:“中国金融” | 发挥金融精准扶贫的主导作用

  作者:颜宝玉“中国人民银行成都分行”

  四川是扶贫任务最重的省份之一。2013年底,全省有88个贫困县,分布在全省12个城市(县)。 贫困是“广泛,广泛而深远的。“小康社会的建设充满挑战,要在财政上准确地减轻贫困是艰巨的任务。自减贫运动开始以来,中国人民银行成都分行在有针对性的金融扶贫工作中发挥了带头作用,创新了金融扶贫体制和机制,引导金融资源加速了贫困的积累。 缓解区。截至2020年第一季度末,四川省金融精准扶贫贷款余额为382。20亿元,平衡与增长速度均居全国前列,为战胜贫困打下了坚实的基础。自从减贫运动开始以来,四川省已累计实现了6项。5500万减贫人口从11,201个贫困村庄和81个贫困县撤出。 贫穷的发生率是9。自2013年底以来为5%。6%在2019年底降至0。3%。四年来,四川累计投放精准金融扶贫贷款超过4000亿元,为消除贫困提供了持久动力。

  指导财政资源聚集在贫困地区

  自中国人民银行总行于2016年成立扶贫与融资业务以来,成都分行通过“ +扶贫”在指导扶贫与融资的方向和利率方面发挥了双重作用。 小额信贷”,“ +行业驱动的贷款”和“ +示范基地”等多种引导低成本资金进入扶贫和发展的方式。截至今年第一季度末,四川省减贫再贷款余额为15。投资20亿元,利用扶贫再贷款建设了189个示范基地,支持49万贫困家庭增加了贫困收入。

  富运牧场位于阿坝州黎县通化乡西山村。 长期以来,村民只靠农作物和牲畜为生,年收入不足3000元。自减贫运动开始以来,中国人民银行阿坝中央支行指示当地农村信用社使用扶贫和再融资支持富蕴牧场的旅游业发展。 贷款利率比市场利率低4个百分点,是“扶贫济困示范基地”。”。目前,富云牧场依托该品牌,带动西山村6户贫困农户专门从事餐饮和旅游接待,实现家庭年均收入约5万元; 引导30余户农户在旅游旺季开展旅游接待工作,实现家庭平均收入增加约6000元,2017年全村实现了全村搬迁。

  推广和应用“扶贫+再融资+”模式降低了银行机构的资本成本,提高了金融机构参与金融扶贫的热情,并增强了对已经申请了贫困的新农业企业的信誉,灾民,在扶贫中起主导作用。支持努力将优惠政策对再融资的影响有效地转移到扶贫与发展的最前沿,并确保信贷支持政策有效。

  为了使扶贫小额信贷政策负担和贫困,中国人民银行成都分行探索了“全村分割和促进”的工作模式和“银行村小组”双向联系 系统,并逐村实施金融机构。梳理贫困户的等级,信贷和贷款责任,组织金融机构分支机构和贫困村委派专人担任财政扶贫对象的联络工作,共同负责村组贫困户政策的推广,信用等级,预贷款调查,贷款审批和发放贷款还款工作。通过“熟人圈”,银行联络员可以快速了解贫困的原因和当地贫困家庭的融资需求,帮助他们根据发展意愿和资金需求联系到贫困家庭的贷款,并且贫困家庭还可以及时了解微观-扶贫信贷-增强使用扶贫小额信贷发展财富的意愿和能力的政策。

  自2016年底推广上述模式以来,四川省用于扶贫的小额贷款额已从2016年第三季度末的不足20亿元迅速增加到目前的200亿元, 解决了超过60万贫困家庭开始生产的难题。

  刺激贫困地区发展的内生动力

  在贫困地区培育工业发展和增加贫困家庭的收入是有针对性的扶贫的困难。 为了有效解决相关产业经营者的融资问题,四川于2017年启动了``政府银行业务企业''五方产业扶贫试点项目,并积极创建了``政企五险''的联动模式。 信用增强,财务效率,银行贷款和企业主导”。根据试点年度的预期结果,该模型于2018年在全省推广。截至今年第一季度末,已在中国21个城市(州)的110多个县(市,区)实施了“政府银行家企业户”五方工业扶贫模式。 四川在扶贫方面起主导作用的新型农业企业实体提供贷款27。3。50亿元,带动2。80,000个贫困家庭增加了收入。

  “政府银行和企业”五方工业扶贫模式的框架如下:地方政府整合金融农业相关资金,建立扶贫产业贷款风险补偿基金,同时引入 农业融资担保公司为工业扶贫贷款,风险补偿基金提供担保,融资担保公司和银行业机构按比例承担贷款损失风险; 市,县财政按一定比例贴息贷款,补贴融资担保费用; 金融机构按照每十万元贷款额至少有一个贫困户的标准确定信用担保,并给予一定的利率优惠; 扶贫产业主体通过驱动创业,吸收就业,签订购房协议,建立了与贫困家庭利益联系的机制,带动了贫困人口从贫困中稳定增长。这种模式突破了新的农业经营实体和集体经济组织的瓶颈限制,例如法人身份识别,抵押物价值评估和担保责任的履行,从而扩大了财政对农业的支持效果,有效地解决了“金融机构不合法”的问题。 害怕放贷,贫困家庭不愿贷款,商业组织不能贷款”问题。

  在“国有银行和企业”五方产业扶贫模式的带动下,四川省特定产业扶贫贷款保持了38%的高年增长率,形成了“贷款紧随行业, 穷人跟随这个行业”。促进金融扶贫模式从“输血”到“生产”的转变。

  充分发挥金融在利用信贷资源方面的作用

  金融具有自然的寻求利润的性质,仅依靠市场的“看不见的手”自发地进行自我调节。 财政资源很难有效地聚集在贫困地区和人口中。因此,有必要建立积极的激励机制,将政策导向和市场导向相结合,加强财政和信贷政策之间的协调与配合。

  一是建立扶贫贷款风险补偿机制。四川省有扶贫任务的161个县(市,区),全部建立了扶贫小额信贷次级保险基金,银行和风险补偿基金按比例承担风险。

  二是实施扶贫小额信贷优惠政策。四川省财政统筹扶贫和农业相关专项资金的整合,指导各级财政按比例安排相应资金,实施扶贫小额信贷等贴息政策。

  第三是建立财政金融互动政策。对于提供扶贫小额信贷的金融机构,将给予一定比例的贷款作为奖励和补充; 对于部署自动柜员机,POS机,建立农业援助取款点以及在农村地区收集信贷信息的成本,将按一定金额给予补贴。

  “财务补偿,贷款贴现,财务奖励”三合一积极激励机制,有效平衡了金融机构商业利益与社会责任之间的关系,确保了金融机构以金融为目标的扶贫贷款的实现。 边际利润”并继续。

  促进信用和信用的相同频率共鸣

  提高贫困人口的信用意识,解决贫困地区信用信息不对称的问题,是解决金融贫困的根本问题。针对传统的信用评级方法不适用于贫困家庭的问题,四川创新性地促进了贫困地区贫困家庭的信用评分体系。根据该制度,银行机构在由乡镇委员会,村民干部和群众代表组成的村级风险控制小组的协助下,根据廉正,劳动这四个指标按一定权重,劳工技能和家庭收入,银行机构应进行信用评级,以实现对贫困家庭信用评级的100%覆盖,并为贫困地区的信用干预打下坚实基础。

  在信用评级的基础上,阿坝州创新了“ ABCD信用村+星级信用用户”联动网格信用信用增加模型,取得了显著成效。根据信用农户的比例,贷款农户的比例,村领导和贷款户的信誉度,对行政村的信用等级为A至D四个等级。 根据信用表现,家庭劳动,收入等,农民被评为2到5星级信用等级; 农户的信用额度与行政村和农户的信用状况“双连”。 A级信用村五星级信用用户的最高信用等级可以达到40万元。目前,阿坝州已完成所有行政村的信用评级。 信贷额度超过60亿元,平均每户信贷额接近20万元。

  2018年,阿坝州卓可基镇西所村被评为B级信用村。 该村共有97名信贷用户,总信贷为6名。600万元。该村的一位农民被评为三星信件用户后,将信贷额度提高到150,000。她通过贷款支持了农舍的发展。 她平均每年有七八千人,实现年平均纯收入超过十万元。 她不仅实现了脱贫,而且还增加了该村其他几个村民的就业收入。

  促进金融服务与基本需求之间的无缝连接

  改善贫困地区和人民的金融服务便利性和可利用性,是有针对性地开展金融扶贫工作的重要组成部分。在四川,彝族等贫困地区,土地稀少,交通通讯基础设施落后,金融服务成本高,金融机构营业网点覆盖率低。。同时,由于现代支付方式不普及,农牧民高度依赖现金使用,“提款距离很远,提款困难”一直是困扰人们的难题。 贫困地区。为了解决贫困地区普遍缺乏基本金融服务的问题,中国人民银行成都分行继续实施“迅通工程”,“有偿农业示范工程”和“有偿农业工程”。”,在过去十年中,促进了为贫困地区农民建立现金援助点8。23万个,覆盖100%的行政村,实现了“基本金融服务不离村”的目标。

  凉山州直尔莫乡的阿图里尔村(“悬崖村”)位于海拔1400至1600米的山depression中。过去,村民在办理存款和提款等基本金融服务时,不得不爬上800米的悬崖,到县城来回经商的往返车费近100元。2012年,凉山州农村商业银行在悬崖下的新觉社为农民设立了取现服务点,为当地村民办理了近4万笔各类业务。在悬崖村庄于2017年连接到网络后,该银行在悬崖上的Ler Society中建立了一个综合性的金融扶贫服务站。 他们在为村民提供现金援助服务的同时,还开通了新的农村保险,新的农村合作社,农业金融补贴,农村公用事业等代理服务,有效地解决了村民在办理长途,高支路等基本金融服务方面的困难。 成本高,耗时长,使“瑶崖村”的基本金融服务从零开始,从原始走向现代。1。 从一次提款到全面服务的转变。■